1)含义
信誉证(LetterOfCredit,简称L/C)是指一家银行(境外开证行)应申请人(境外买家)的要求和指示或以其自身的名义,在与信誉证条款相符的条件下,凭规定的单据向受益人(中国卖家)或其指定人付款的书面许诺。简而言之,一份信誉证是一项有条件的银行付款许诺。
2)信誉证的业务过程
信誉证应用流程的过程:
①开证申请人依据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其他保证,请开证行开证。
②开证行依据申请书内容,向受益人开出信誉证并寄交出口人所在地通知行。
③通知行核对印鉴无误后,将信誉证交受益人。
④受益人审核信誉证内容与合同规定相符后,按信誉证规定装运货物、备妥单据并开出汇票,在信誉证有效期内,送议付行议付。
⑤议付行按信誉证条款审核单据无误后,把货款垫付给受益人。
⑥议付行将汇票和货运单据寄开证行或找其特定的付款行索偿。
⑦开证行核对单据无误后,付款给议付行。
⑧开证行通知开证人付款赎单。
⑨银行在收款后向开证人交单。
3)信誉证的业务特征
(1)信誉证是开证行以自己的信誉做出的付款保证。
信誉证业务中开证行负有第一性付款责任,因而信誉证属于银行信誉的结算方法。在信誉证条款被满足的情形下,即使境外买家无力支付,开证行也必需付款。
(2)信誉证是自足性文件。
信誉证虽然以销售合同为基础,但一经开立,就成为独立于销售合同以外的一项契约,信誉证业务的一切当事人只受信誉证条款的束缚。贸易合同的买卖双方有无违约,与银行是否解除付款许诺无关。
(3)信誉证是一种单据买卖业务。
银行只凭单据付款而不管货物质量。银行不是销售合同的当事人,它只要求受益人提交的单据条款表面上与信誉证条款相符,而对于所装货物的实际情形如何,是否途中损失,能否到达目标地等均不负责。对于单据的真伪,单据在邮寄流程中损失情形,银行也不负责。
因此,境外开证行付款的条件就是受益人提交信誉证规定的单据,做到“单证相符”“单单一致”。因此应用信誉证方法支付时,卖家对信誉证条款和所交单据的审核至关重要。经验不足的卖家可应用阿里巴巴国际站的“一达通超级信誉证”服务,将审证、制单、审单、交单、收汇等业务外包给一达通。
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