资产配置方案，设立离岸信托，离岸公司和个人持有分别有哪些优势？

成立离岸公司配置资产的方法

如今，经济全球化很多投资者在世界各地有持有资产，那么这些资产该如何配置，应当以哪种方法持有能力保障资产的安全，有效传承财富呢？常见的资产持有方法有三种：设立离岸信托，注册离岸公司和个人持有。通常高净值人士持有资产不会采取单一的方法，而是采取组合的方法来保障资产的安全性。那么这三种资产持有方法区别有哪些长处和缺点呢？

有些投资者会选择注册一家离岸公司，通过公司持有资产，这样做的原因包含：

1.公司享有与个人不同的税务责任：例如中国税务居民于海外投资，有责任自动缴纳预扣税，而个人控股公司则不需要；个人持有美国股票需要缴交美国遗产税，而公司持有则可避免。

2.离岸公司对比个人更加隐秘：通常这类离岸控股有限公司都会注册在法规税赋简单，同时被普遍认可的群岛，例如英属维京群岛BVI。这类群岛不同于其他地域，不提供企业查册服务。所以除非自动披露，否则外人无法得知一家公司背后的实际控制人是谁，或者一个人持有哪些公司。而在大多数投资、转账等操作中，公司名称将暗藏替代个人姓名，呈现在必要的公告中。

3.有限责任公司隔离个人潜在的无限风险：公司的责任仅限于自己所持有的资产。例如近期的中行原油宝，假如使用公司投资，穿仓丧失不会成为个人责任额外追讨。

但是这会发生必定公司注册及维护费用，通常每年几百至一千美金不等。但是如果税务规划做得好，就可以在税收上合理勤俭成本，公司注册费用以及维护费用就不值得一提了。

设立离岸信托配置资产的方法

离岸信托在离岸公司持有的基本上，还增长了家族管制、遗产规划、税务规划等多方面的功能，相应的日常维护成本也会略微增长。离岸信托将信托制度的功能施展到了极致，应用离岸信托进行财富管理与传承具有奇特的优势。借助离岸信托这一架构，委托人可以在全球规模内挑选最合适自

己的离岸地、法律制度及司法系统等，以达成自己盼望的信托目标。

1.有效的司法隔离保障

由于信托设立的一项主要准则即财产的转让交付，因此信托财产具有独立性，可免受不可预知的情形影响，如诉讼、破产、债权人追索、合法或不合法的强占以及政治局面的不稳固等。

2.税收计划

离岸地是家族的“避税天堂”，离岸地的立法往往对离岸信托有特殊优惠的税收政策。有的对非本国居民不征税，有时还享受固定期限内税收优惠或者豁免。当高净值客户考虑移民时，可在必定水平上减轻税收的负担，包含支付不动产购买、教育费用、规避遗产税等。

3.投资多元化，增值空间大

离岸家族信托的受托人多为专业的信托公司，具备良好的信誉和厚实的管理经验。可依照委托人的意愿需求进行多元化海外投资，条款设计也对比机动。

4.继承上的自主性

委托人应用离岸家族信托可以在很大水平上依据个人意志向继承人转移财富而不受居住地法律的限制。

5.为家族企业搭建优势的投资通道并规避外汇汇率风险

我国家族企业在目的国的投资所得受现行的外汇管制政策的限制，基础上不会以“利润”的形式回到国内。由于离岸地几乎对外汇没有任何管制的办法，可以选择与投资目的国同一货币或者许可流通货币的离岸地树立股权信托以躲避有关的汇率风险。

6.为家族企业海外上市提供机动的架构支配

无论是我国大陆主板，还是中小板、创业板以新三板，其挂牌均有“产权清楚”的要求，因信托持股投资人匿名容易规避监管而不被中国监管部门接受。与大陆不同，我国香港地域、美国等国家和地域都接受信托架构的支配，可以机动支配家族企业在海外上市。

全球重要的离岸金融中心如开曼群岛、库克群岛、百慕大群岛、英属维尔京群岛以及中国香港地域等。

以个人的方法持有资产

个人持有，简单说就是把钱直接装自己口袋里。

长处很显著：简单、廉价。资产的所有权直接归个人所拥有。

同样缺点也很显著：不具备隐私性、资产暴露于所有税务任务下、以及在持有者过世时，资产在通过法院遗产裁决前需维持冻结状况。

通常个人持有会配合其他架构共同使用。某些交易会要求资金转移必需通过本人姓名产生，这时可以使用个人持有的账户进行。

总之，以上三种方法都有着各自的利弊，采取单一构造的方法往往是不坚固的，要让财富能够更久长传承下去还需要设计多种方法联合的架构，而资产配置会涉及到很多方面的问题，最好的做法是和专业人士讨论咨询，了解了解再行为，切记盲目跟风。