- 4008802488
- emily@hangtunggroup.com
- 香港、深圳、广州、海南、吉隆坡、华盛顿、伦敦
TC001716、TC006080
保险是指投保人依据合同商定，向保险人支付保险费，保险人对于合同商定的可能产生的事故因其产生所造成的财产丧失承担赔偿保险金责任，或者保险人死亡、伤残、疾病或者到达合同商定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行动。
保险的种类大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信誉保险、津贴型保险、海上保险。
大类别依照保险保障规模分类，小类别依照保险标的的种类分类。
依照保险保障规模分为：人身保险、财产保险、责任保险、信誉保证保险。
1．火灾保险是承保陆地上寄存在必定地区规模内，基础上处于静止状况下的财产，比如机器、建筑物、各种原资料或产品、家庭生计用具等因火灾引起的丧失。
2．海上保险本质上是一种运输保险，它是各类保险业务中发展最早的一种保险，保险人对海上危险引起的保险标的的丧失负赔偿责任。
3．货物运输保险是除了海上运输以外的货物运输保险，重要承保内陆、江河、沿海以及航空运输进程中货物所产生的丧失。
4．各种运输工具保险重要承保各种运输工具在行驶和停放进程中所产生的丧失。重要包含汽车保险、航空保险、船舶保险、铁路车辆保险。
5．工程保险承保各种工程期间一切意外丧失和第三者人身伤害与财产丧失。
6．灾后好处丧失保险指保险人对财产遭受保险事故后可能引起的各种无形好处丧失承担保险责任的保险。
7．盗窃保险承保财物因强盗抢劫或者窃贼偷盗等行动造成的丧失。
8．农业保险重要承保各种农作物或经济作物和各类畜生、家禽等因自然灾祸或意外事故造成的丧失。
9．责任保险是以被保险人的民事侵害赔偿责任作为保险标的的保险。不论企业、集团、家庭或个人，在进行各项生产业务运用或在日常生计中，由于忽略、过失等行动造成对他人的侵害，依据法律或契约对受害人承担的经济赔偿责任，都可以在投保有关责任保险之后，由保险公司负责赔偿。
10．公众责任保险承保被保险人对其他人造成的人身伤亡或财产丧失应负的法律赔偿责任。
11．雇主责任保险承保雇主依据法律或者雇佣合同对雇员的人身伤亡应当承担的经济赔偿责任。
12．产品责任保险承保被保险人因制作或出售产品的缺点导致消费者或使用人等遭受人身伤亡或者其他丧失引起的赔偿责任。
13．职业责任保险承保医生、律师、会计师、设计师等自由职业者因工作中的过失而造成他人的人身伤亡和财产丧失的赔偿责任。
14．信誉保险以订立合同的一方要求保险人承担合同的对方的信誉风险为内容的保险。
15．保证保险以任务人为被保证人依照合同规定要求保险人担保对权力人应实行任务的保险。
16．定期死亡保险以被保险人保险期间死亡为给付条件的保险。
17．终身死亡保险以被保险人终身死亡为给付条件的保险。
18．两全保险以被保险人保险期限内死亡或者保险期间届满仍旧生存为给付条件的保险，有储蓄的性质。
19．年金保险以被保险人的生存为给付条件，保证被保险人在固定的期限内，依照必定的时间间隔领取款项的保险。
财产保险是以各种物资财产为保险标的的保险，保险人对物资财产或者物资财产好处的丧失负赔偿责任。
人身保险是以人的身材或者性命作为保险标的的保险，保险人承担被保险人保险期间遭受到人身伤亡，或者保险期满被保险人伤亡或者生存时，给付保险金的责任。人身保险除了包含人寿保险外，还有健康保险和人身意外伤害险。
疾病保险又称健康保险，是保险人对被保险人因疾病而支出的医疗费用，或者因疾病而损失劳动才能，依照保险单的商定给付保险金的保险。
人寿保险：简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人依据契约规定给付保险金的一种保险。
分红保险，就是指保险公司在每个会计年度停止后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按必定的比例、以现金红利或增值红利的方法，分配给客户的一种人寿保险。
投资连结保险就是保险公司将收进来的资本（保费）除了提供应客户保险额度以外，还会去做基金标的连结让客户可以享受到投资获利。
万强人寿保险（又称为万用人寿保险）指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。
再保险以保险公司经营的风险为保险标的的保险。
依照保险费用分，还有一类特别的保险类别，即免费保险，也叫零险。
免费保险是指一种保险公司或保险代理机构免费赠送给客户的保险产品。保险公司或者保险代理机构通过这种方法，使客户增长对保险公司或代理机构的认知。是通过客户对保险产品的免费体验，获得客户信赖的方法。
1、保险主体
保险主体，就是保险合同的主体，只包含投保人与保险人。被保险人、受益人、保单所有人，除非与投保人是同一人，否则，都不是保险主体。
投保人，是指与保险人订立保险合同，并依照保险合同负有支付保险费任务的人。投保人可以是自然人也可以是法人，但必需具有民事行动才能。
保险人，保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在中国有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人，国民个人不能作为保险人。
被保险人，是指依据保险合同，其财产好处或人身受保险合同保障，在保险事故产生后，享有保险金恳求权的人。投保人往往同时就是被保险人。
受益人，是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金恳求权的人，投保人、被保险人可认为受益人。如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。
保单所有人，拥有保险好处所有权的人，很多时候是投保人、受益人，也可以是保单受让人。
2、保险客体
保险客体，即保险合同的客体，并非保险标的本身，而是投保人或被保险人对保险标的的可保好处。
可保好处，是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的好处。这重要是因为保险合同保障的不是保险标的本身的安全，而是保险标的受损后投保人或被保险人、收益人的经济好处。保险标的只是可保好处的载体。
3、保险标的
保险标的即保险对象，人身保险的标的是被保险人的身材和性命，而广义的财产保险是以财产及其有关经济好处和侵害赔偿责任为保险标的的保险，其中，财产丧失保险的标的是被保险的财产，责任保险的标的是被保险人所要承担的经济赔偿责任，信誉保险的标的是被保险人的信誉导致的经济丧失。
4、保险费率
保险费率是保险费与保险金额的比例，保险费率又被称为保险价钱。通常以每百元或每千元保险金额应缴纳的保险费来表现。
保险人使用保险精算来量化风险。保险人通过数据的编制来估算未来丧失（预定丧失率），通常采取合理的近似。保险精算使用统计学和概率来拟合并了解风险散布状况，保险人运用这种科学原理并附加必定条件来厘定保险费率。
这些附加条件包含预定投资收益率、保险单预定利率、预定营业费用和税金，人寿保险公司的附加条件还重要包含预定死亡率。
保险公司所必需支付的预定利率将会拿来与市场上的借款利率相对比，依据对比，许多保险公司并没有在预定利率方面胜出，但是他们宁肯将其控制到比从别处借款的利率还要低。如果不这样，保险公司将不会给所有者的资本以回报，那么他们将借钱给其他处所以获得市场价钱的投资回报。
5、保险好处
保险好处是指投保人对保险标的具有的法律上承认的好处。通常投保人会因为保险标的的侵害或者损失而遭受经济上的丧失，因为保险标的的保全而获得收益。只有当保险好处是法律上认可的，经济上的，肯定的而不是预期的好处时，保险好处能力成立。一般来说，财产保险的保险好处在保险事故产生时存在，这时能力补偿丧失；人身保险的保险好处必需在订立保险合同时存在，用来防止道德风险。
以寿险为例，投保人对自身及其配偶具有无限的可保权益，在一些国家地域，投保人与受保人如有血缘关系，也可构成可保权益。另外，债权人对未还清贷款的债务人也具有可保权益。
其成立条件是：保险好处必需是合法的好处，保险好处必需是经济上有价的好处，保险好处必需是肯定的好处，保险好处必需是具有利害关系的好处。
6、保险价值
保险价值是保险标的物的实际价值。依据我国《保险法》规定，投保人和保险人商定保险标的保险价值并在合同中载明的，保险标的产生丧失时，以商定的保险价值为赔偿计算准则。
投保人和保险人未商定保险标的的保险价值的，保险标的产生丧失时，以保险事故产生时保险标的的实际价值为赔偿计算准则。
简单说来，保险价值可由三种方式肯定：
（1）依据法律和合同法的规定，法律和合同法是肯定保险价值的基础根据；
（2）依据保险合同和双方当事人商定。有些保险标的物的保险价值难以权衡，比如人寿保险，健康保险，人的身材和寿命无法用金钱来权衡，则其保险价值以双方当事人商定；
（3）依据市价变动来肯定保险价值。一些保险标的物的保险价值并非一直不变的。大多数标的物也会随着时间延伸而折旧，其保险价值呈降落趋势。
7、保险合同
保险合同是投保人与保险人商定保险权力任务关系的协定。投保人是指与保险人订立保险合同，并依照合同商定负有支付保险费任务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并依照合同商定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
A.疾病保险：疾病保险的责任规模可包含：（1）工资收入丧失；（2）业务好处丧失；（3）医疗费用；（4）残废补助；（5）丧葬费及遗属生计补助等。疾病保险一般不包含因意外伤害所致的各项丧失。一般的疾病保险又分为重疾和轻症，具体的保险产品规模和所含疾病需要细心了解保险产品的条款。目前，我国保监会对重疾保险规定了部分重要发病的重大疾病，该部分为每一款重疾保险均需涵盖的。疾病险的理赔方法一般为给付型。
B、医疗保险：这里指是商业医疗保险，是作为社保医疗保险的主要弥补。一般有弥补医疗（大多为企业集团投保）、中端医疗、高端医疗等；依据医疗方法又大多分为门诊治疗、住院治疗和生育保险。同样，不同的保险产品所笼罩的治疗规模也不同，需要依据个人的实际情形和消费才能进行选择。医疗保险一般均为报销型，其中高端医疗都会有一批指定的可以直付的医疗机构（包含部分境外机构）。
C、收入保障保险：指以因意外伤害、疾病导致收入中止或减少为给付保险金条件的保险，具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，损失劳动才能不
2）意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。
定义对比简单，就不再多做说明。意外伤害保险，对于残疾的准则一般分为多个级别，各级别的水平都参考有关的行业准则。残疾和身故的赔付都是给付型。而有一种特别的意外伤害保险责任，就是由意外伤害导致的治疗费用，部分意外伤害保险会对该部分丧失进行报销，但与医疗保险的区别在于，医疗保险除意外伤害外包含其他疾病的治疗赔付。
3）人寿保险，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存、全残或死亡为给付条件的人身保险。在此基本上，寿险一般还能分为定期寿险、终身寿险、两全型保险和年金保险。人寿保险全体为给付型。人寿保险因为涵盖身故责任，在即将开征遗产税的大背景下，保险受益人如果为遗产继承人，在被保险人身故时所得的该笔资金可以绕过遗产税
添加客服微信，获取相关业务资料。
恒通国际